第一个问题；经常有客户问，在申请住房贷款时，如何制定还款计划，才能最大限度的省利息。
办法只有一条，就是尽最大可能，减少贷款年限。贷款10万，贷款年限减少一年，利息支出少4000元左右。贷款年限少5年，利息支出少20000元左右，非常可观。但是贷款年限减少，每月还款额就增加，每月还款压力就大，如何解决这个矛盾呢？由于大部分的客户未来收入会增加，因此用递增还款法可以满足客户的贷款要求，而又最大限度减少利息支出。同样每月还款565.45,递增法少还利息47000元.
看下表：贷款10万元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 30

110110.4 583.64 0 583.64

递增还款法 16

62883.2 565.45 37.72 1131.25

第二个问题：年龄超过45岁的中年人如何贷款。
当然现在许多银行都把还款年龄延长为，男65岁，女60岁。由于45岁的中年人贷款年限只能是15年或20年，贷款年限短，还款压力就大，用递增还款法能解决贷款年限短的问题。同样在二手房贷款中，由于房龄加贷款年限不得超过30年的规定，使得许多二手房的贷款年限小于20年。同样贷款15年,递增法开始每月只还款586.64元.
看下表：贷款10万元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 15 49482.8

830.46 0 830.46

递增还款法 15 58376.6

586.64 41.89 1173.1

第三个问题：刚参加工作的年轻人现在工资低，将来工资增加很快，能买房子吗？
用一般银行提供的月均还款法，每月还款压力太大。用递增法前期压力较小，对年轻人买房子非常合适。
看下表：贷款10万元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 30

110110.4 583.64 0 583.64

递增还款法 21

86515.28 495.44 24.47 984.84

递增还款法 25

103712.00 495.32 15.31 862.76

递增还款法 30

125500.40 495.60 9.02 757.18

第四个问题：由于现在还款能力有限，买房只能买小一些的房子，但很想买大一些的。
解决的方法就是只要你将来的收入会增加，用递增法贷款解决。100平方米房子贷款20万，120平方米房子贷款24万。
看下表：

方法 年限 贷款额 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 30

20万 220220.8 1167.28 0 1167.28

递增还款法 24

24万 207636.67 1189.06 58.73 2363.62

第五个问题：有多少种还款方法？

根据人民银行的有关规定，个人住房分期还款方式主要有四种：等额本金还款法、等额本息还款法、等额累进还款法、等比累进还款法。

等额本金还款法（亦称递减法），使用这种方法是将贷款本金分摊到还款的各期，每期应还利息由剩余本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐步减少。

等额本息还款法（亦称等额法）是对全部贷款的整个期限按月分期摊还的等额本息还款法。每月还款额均相等，每月本金和利息分别计算。

递增法分为等额累进还款法和等比累进还款法。等额累进还款法是在贷款期限内，逐年按一定数额递增偿还额，每年内各月均以相等的偿还额归还贷款本息。等比累进还款法是在贷款期限内，逐年按一定百分比递增偿还额，每年内各月均以相等的偿还额归还贷款本息。
从使用的方便程度来看，月均还款法各期应还金额相同，便于操作。等额本金还款法在各期中均摊本金，利息逐步减少，易于客户理解。等额累进还款法和等比累进还款法的还款重心后移，前期还款少，以后每年递增一些，后期还款多，这样更加贴近老百姓的收入逐年增加的情况。非常适合年轻人、中年人和贷款期限短的人。递增还款法的大部分贷款集中在最后的时间偿还，则相当于一次性还款，却享受了分期偿还的利率水平和计息方式，取得了较好的资金时间价值。对要最大限度使用贷款的人群是最佳选择。
现在各家银行推出了很多方法，如一月还两次款的方法等。

第六个问题：四种还贷方法利息的计算是一样吗？

四种还贷方法表面上看利息总额相差较大，但是实际上它们的计算原理是一样的，都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的，就是贷款被用一天就收取一天的利息。不存在那种贷款方法吃亏，那种贷款方法占便宜的问题。
第七个问题；如何制定还款计划？

方法是根据你的实际情况，选择适合你的还贷方式，最大限度减少占用银行资金的时间价值，从而最大限度减少利息支出，时间就是金钱。具体在贷款中，就是客户应该以贷款金额和每月可以还款额为基础，来考虑选择还贷方式和贷款年限。为了减少利息支出，现在收入高，有经济能力，将来收入要下降的客户选择递减法，收入一直平稳的客户选择等额法，现在收入低，未来收入会增加的客户选择递增法。

看下表：客户贷款10万元，现在每月能负担760元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

等额本金还款法 30 86503.94

757.03 -1.33 279.11

月均还款法

18 60753.68 744.23 0 744.23

递增还款法

10 37065.2 761.51 84.6 1522.91

第八个问题；提前部分还款能代替递增还款法吗？
提前部分还款不能代替递增还款法
看下表：客户贷款10万元，现在每月能负担760元，收入在逐渐增加，10年中客户挣的钱有能力还款137065.2。三种方法都在10年内还款137065.2，等额本金还款法需提前还款55726.8元，同时还需要多归还利息267.07元，月均还款法需提前还款47757.6元，同时还需要多归还利息228.88元，用不同的还款方式，其结果大不同。
方法

年限 第一年月均还款 年递增额 第10年余额 前10年以还金额 需提前还款 共还款 还有余额

等额本金还款法 30 757.03

-1.33 66666.40 81338.4 55726.8 137065.2 10939.6

月均还款法 18 744.23

0 57157.01 89307.6 47757.6 137065.2 9399.41

递增还款法 10 761.51

84.6 0 137065.2 0 137065.2 0

第九个问题；提前部分还款与时间的关系重要吗？
提前部分还款是每个贷款户都面临的问题，什么时间提前还款非常重要，时间越早越好，从表中可以看出提前部分还款1万元，由于还款时间不一样，多还款1323.52元，去掉1万元使用一年应该付的利息575.1元，仍然多还748.42元。
方法

年限 月均还款 提前还款时间 提前还款金额 总还金额 多还 1万元用1年的利息 超出差额

月均还款法 20 702.14

24月 10000 152755.98 0 575.1

月均还款法 20 702.14

36月 10000 154079.5 1323.52 0 748.42

第十个问题购买两套房子或同时购买房子、汽车时如何减少利息支出

根据国家最新规定，同时购买两套房子，只能有一套房子享受按揭贷款优惠利率，其余按国家正常利率执行。购买两套房子减少利息支出的方法是：1、大房子按优惠利率执行，小房子按国家正常利率执行。2、使按优惠利率执行的大房子的贷款还款慢些、开始还款少些，使按国家正常利率执行的贷款还款快些、开始还款多些。例如把购买两套房子都用等额法的还款方式，现在调整为按优惠利率执行的贷款用递增法，使其还款慢些、开始还款少些；按国家正常利率执行的贷款用递减法，使其还款快些、开始还款多些。经过这样的调整两套房子总的每月还款额比调整前有减少，故总利息也减少。同样同时购买房子、汽车的客户也可以这样调整。

需要说明的是这里的所有数据只作为参考数据，客户贷款中的一切数据以银行的实际数据为准

由于贷款购房期限很长，购房者需要考虑现在和未来收入和支出的情况，选择适合的还款方式，购买心中理想的好房子。购房者可以咨询专家，让专家帮助你选择还款方式，贷款年限，贷款金额，以减少利息支出和保险费支出。
由于有四种还贷方法可供选择，原来的购房计划可能就不合适了，现在购房者可以重新制定自己的购房计划了。
需要说明的是这里的所有数据只作为参考数据，客户贷款中的一切数据以银行的实际数据为准。 第一个问题；经常有客户问，在申请住房贷款时，如何制定还款计划，才能最大限度的省利息。
办法只有一条，就是尽最大可能，减少贷款年限。贷款10万，贷款年限减少一年，利息支出少4000元左右。贷款年限少5年，利息支出少20000元左右，非常可观。但是贷款年限减少，每月还款额就增加，每月还款压力就大，如何解决这个矛盾呢？由于大部分的客户未来收入会增加，因此用递增还款法可以满足客户的贷款要求，而又最大限度减少利息支出。同样每月还款565.45,递增法少还利息47000元.
看下表：贷款10万元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 30

110110.4 583.64 0 583.64

递增还款法 16

62883.2 565.45 37.72 1131.25

第二个问题：年龄超过45岁的中年人如何贷款。
当然现在许多银行都把还款年龄延长为，男65岁，女60岁。由于45岁的中年人贷款年限只能是15年或20年，贷款年限短，还款压力就大，用递增还款法能解决贷款年限短的问题。同样在二手房贷款中，由于房龄加贷款年限不得超过30年的规定，使得许多二手房的贷款年限小于20年。同样贷款15年,递增法开始每月只还款586.64元.
看下表：贷款10万元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 15 49482.8

830.46 0 830.46

递增还款法 15 58376.6

586.64 41.89 1173.1

第三个问题：刚参加工作的年轻人现在工资低，将来工资增加很快，能买房子吗？
用一般银行提供的月均还款法，每月还款压力太大。用递增法前期压力较小，对年轻人买房子非常合适。
看下表：贷款10万元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 30

110110.4 583.64 0 583.64

递增还款法 21

86515.28 495.44 24.47 984.84

递增还款法 25

103712.00 495.32 15.31 862.76

递增还款法 30

125500.40 495.60 9.02 757.18

第四个问题：由于现在还款能力有限，买房只能买小一些的房子，但很想买大一些的。
解决的方法就是只要你将来的收入会增加，用递增法贷款解决。100平方米房子贷款20万，120平方米房子贷款24万。
看下表：

方法 年限 贷款额 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

月均还款法 30

20万 220220.8 1167.28 0 1167.28

递增还款法 24

24万 207636.67 1189.06 58.73 2363.62

第五个问题：有多少种还款方法？

根据人民银行的有关规定，个人住房分期还款方式主要有四种：等额本金还款法、等额本息还款法、等额累进还款法、等比累进还款法。

等额本金还款法（亦称递减法），使用这种方法是将贷款本金分摊到还款的各期，每期应还利息由剩余本金计算得出，每期还本金额不变，利息逐步减少。

等额本息还款法（亦称等额法）是对全部贷款的整个期限按月分期摊还的等额本息还款法。每月还款额均相等，每月本金和利息分别计算。

递增法分为等额累进还款法和等比累进还款法。等额累进还款法是在贷款期限内，逐年按一定数额递增偿还额，每年内各月均以相等的偿还额归还贷款本息。等比累进还款法是在贷款期限内，逐年按一定百分比递增偿还额，每年内各月均以相等的偿还额归还贷款本息。
从使用的方便程度来看，月均还款法各期应还金额相同，便于操作。等额本金还款法在各期中均摊本金，利息逐步减少，易于客户理解。等额累进还款法和等比累进还款法的还款重心后移，前期还款少，以后每年递增一些，后期还款多，这样更加贴近老百姓的收入逐年增加的情况。非常适合年轻人、中年人和贷款期限短的人。递增还款法的大部分贷款集中在最后的时间偿还，则相当于一次性还款，却享受了分期偿还的利率水平和计息方式，取得了较好的资金时间价值。对要最大限度使用贷款的人群是最佳选择。
现在各家银行推出了很多方法，如一月还两次款的方法等。

第六个问题：四种还贷方法利息的计算是一样吗？

四种还贷方法表面上看利息总额相差较大，但是实际上它们的计算原理是一样的，都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的，就是贷款被用一天就收取一天的利息。不存在那种贷款方法吃亏，那种贷款方法占便宜的问题。
第七个问题；如何制定还款计划？

方法是根据你的实际情况，选择适合你的还贷方式，最大限度减少占用银行资金的时间价值，从而最大限度减少利息支出，时间就是金钱。具体在贷款中，就是客户应该以贷款金额和每月可以还款额为基础，来考虑选择还贷方式和贷款年限。为了减少利息支出，现在收入高，有经济能力，将来收入要下降的客户选择递减法，收入一直平稳的客户选择等额法，现在收入低，未来收入会增加的客户选择递增法。

看下表：客户贷款10万元，现在每月能负担760元。

方法 年限 总利息 第一年月均还款 年递增额 最后一年月均还款

等额本金还款法 30 86503.94

757.03 -1.33 279.11

月均还款法

18 60753.68 744.23 0 744.23

递增还款法

10 37065.2 761.51 84.6 1522.91

第八个问题；提前部分还款能代替递增还款法吗？
提前部分还款不能代替递增还款法
看下表：客户贷款10万元，现在每月能负担760元，收入在逐渐增加，10年中客户挣的钱有能力还款137065.2。三种方法都在10年内还款137065.2，等额本金还款法需提前还款55726.8元，同时还需要多归还利息267.07元，月均还款法需提前还款47757.6元，同时还需要多归还利息228.88元，用不同的还款方式，其结果大不同。
方法

年限 第一年月均还款 年递增额 第10年余额 前10年以还金额 需提前还款 共还款 还有余额

等额本金还款法 30 757.03

-1.33 66666.40 81338.4 55726.8 137065.2 10939.6

月均还款法 18 744.23

0 57157.01 89307.6 47757.6 137065.2 9399.41

递增还款法 10 761.51

84.6 0 137065.2 0 137065.2 0

第九个问题；提前部分还款与时间的关系重要吗？
提前部分还款是每个贷款户都面临的问题，什么时间提前还款非常重要，时间越早越好，从表中可以看出提前部分还款1万元，由于还款时间不一样，多还款1323.52元，去掉1万元使用一年应该付的利息575.1元，仍然多还748.42元。
方法

年限 月均还款 提前还款时间 提前还款金额 总还金额 多还 1万元用1年的利息 超出差额

月均还款法 20 702.14

24月 10000 152755.98 0 575.1

月均还款法 20 702.14

36月 10000 154079.5 1323.52 0 748.42

第十个问题购买两套房子或同时购买房子、汽车时如何减少利息支出

根据国家最新规定，同时购买两套房子，只能有一套房子享受按揭贷款优惠利率，其余按国家正常利率执行。购买两套房子减少利息支出的方法是：1、大房子按优惠利率执行，小房子按国家正常利率执行。2、使按优惠利率执行的大房子的贷款还款慢些、开始还款少些，使按国家正常利率执行的贷款还款快些、开始还款多些。例如把购买两套房子都用等额法的还款方式，现在调整为按优惠利率执行的贷款用递增法，使其还款慢些、开始还款少些；按国家正常利率执行的贷款用递减法，使其还款快些、开始还款多些。经过这样的调整两套房子总的每月还款额比调整前有减少，故总利息也减少。同样同时购买房子、汽车的客户也可以这样调整。

需要说明的是这里的所有数据只作为参考数据，客户贷款中的一切数据以银行的实际数据为准

由于贷款购房期限很长，购房者需要考虑现在和未来收入和支出的情况，选择适合的还款方式，购买心中理想的好房子。购房者可以咨询专家，让专家帮助你选择还款方式，贷款年限，贷款金额，以减少利息支出和保险费支出。
由于有四种还贷方法可供选择，原来的购房计划可能就不合适了，现在购房者可以重新制定自己的购房计划了。
需要说明的是这里的所有数据只作为参考数据，客户贷款中的一切数据以银行的实际数据为准。